Право отказать в выплате означает, что при наличии обязательства по выплате страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения этого обязательства, но может его и исполнить. При этом произведенный платеж будет признан страховой выплатой. В первую очередь нужно получить от страховой компании мотивированный письменный отказ в страховой выплате ОСАГО, либо дождаться, пока у страховщика истечет установленный законом срок 20 дней на выплату или выдачу направления на ремонт.
Правила страхования грузов
Право отказать в выплате означает, что при наличии обязательства по выплате страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения этого обязательства, но может его и исполнить. При этом произведенный платеж будет признан страховой выплатой. Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение). При наступлении страхового случая страховщик вправе истребовать некоторые документы (перечень см. на рисунке ниже). Страховщик изучает все обстоятельства происшествия и принимает решение о согласии или несогласии выплаты ущерба. Страховщик также имеет право отказать в выплате, если информация о происшествии предоставлена несвоевременно. При похищении груза основанием для выплат может служить только акт, составленный полицией. 3.1. В силу договора страхования Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю), а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в определенные договором сроки.
Отказ в выплате по ОСАГО в 2023-2024 – Причины отказа от страховой компании и что делать
Как в ГК, так и в КТМ предусмотрены правовые последствия неполного имущественного страхования или страхования сверх страховой стоимости ст. В случае если страховая сумма объявлена ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Если же страховая сумма, указанная в договоре морского страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Что касается вопроса о страховой премии, то в соответствии со ст. Наряду с обязанностью сообщать страховщику информацию о риске при заключении договора морского страхования ст. Указанное правило, содержащееся в п. При наступлении страхового случая страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытков. Он должен немедленно известить страховщика о наступлении страхового случая и следовать указаниям страховщика, если такие указания будут им даваться.
Так, если судно в результате столкновения получит повреждения, судовладелец должен принять необходимые меры по ремонту судна, предотвращению загрязнения морской среды, оформить все необходимые документы для защиты своих интересов и т. Застрахованный груз должен быть помещен на соответствующее хранение, и должны быть приняты необходимые меры по предотвращению его дальнейшей порчи и т. Если составляется диспаша по общей аварии, покрываемой условиями страхования, то страхователь обязан охранять интересы страховщика ст. Одним из существенных прав страхователя или выгодоприобретателя является право на абандон - отказ от своих прав на застрахованное от гибели имущество и на получение всей страховой суммы. В указанных случаях к страховщику переходят: все права на застрахованное имущество в полной стоимости; права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости при страховании имущества не в полной стоимости. Как уже отмечалось, правила настоящей статьи как ст. Заявление об абандоне должно быть сделано страховщику в течение шести месяцев с момента окончания срока или наступления обстоятельств, указанных выше.
Заявление об абандоне должно быть безусловным и не может быть взято страхователем или выгодоприобретателем обратно. Если заявление не сделано в течение шести месяцев, право на абандон утрачивается, однако требование о возмещении убытков может быть предъявлено на общих основаниях к требованиям, вытекающим из договора морского страхования, применяется двухгодичный срок исковой давности. Если страхователь или выгодоприобретатель воспользовался правом на абандон или страховое возмещение получено на общих основаниях, он обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедших к нему прав. Основные права и обязанности страховщика Как следует из определения договора морского страхования ст.
Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно. Заказать работу Понятие и сущность договоров транспортного страхования грузов Договоры транспортного страхования грузов являются одним из видов страхования, которые предназначены для защиты интересов сторон, связанных с перевозкой грузов.
Они заключаются между страховщиком и страхователем, где страховщик обязуется возместить убытки, возникшие в результате повреждения, гибели или утраты груза в процессе его транспортировки. Сущность договоров транспортного страхования грузов заключается в том, что страховщик берет на себя риск возможных убытков, связанных с перевозкой груза, в обмен на уплату страховой премии страхователем. Таким образом, страховщик предоставляет страховую защиту страхователю в случае наступления страхового случая. Договоры транспортного страхования грузов могут быть заключены как на одну конкретную перевозку, так и на несколько перевозок в течение определенного периода времени. Они могут быть как индивидуальными, заключаемыми для каждой отдельной перевозки, так и групповыми, когда страхование распространяется на все перевозки, осуществляемые страхователем в определенный период. Договоры транспортного страхования грузов обычно включают в себя такие основные элементы, как страховая сумма, страховая премия, страховые риски, страховые случаи, сроки действия договора, порядок возмещения убытков и другие условия, которые определяются в договоре. Целью договоров транспортного страхования грузов является обеспечение финансовой защиты страхователя в случае утраты или повреждения груза в процессе его перевозки.
Это позволяет страхователю минимизировать риски и потери, связанные с перевозкой груза, а страховщику получить страховую премию за предоставление страховой защиты. Ответственность страховщика по договорам транспортного страхования грузов Ответственность страховщика по договорам транспортного страхования грузов заключается в обязательстве возместить убытки страхователю в случае наступления страхового случая, связанного с утратой или повреждением груза в процессе его перевозки. Основания возникновения ответственности страховщика Ответственность страховщика возникает в случае наступления страхового случая, который определен в договоре транспортного страхования грузов. Такие страховые случаи могут включать утрату груза в результате кражи, пожара, аварии транспортного средства, стихийного бедствия и других непредвиденных событий. Объем и пределы ответственности страховщика Объем ответственности страховщика определяется страховой суммой, которая указывается в договоре транспортного страхования грузов. Страховая сумма представляет собой максимальную сумму, которую страховщик обязуется выплатить страхователю в случае наступления страхового случая. Пределы ответственности страховщика могут быть установлены в договоре транспортного страхования грузов.
Это могут быть ограничения по видам страховых случаев, по территории действия страхования, по срокам возмещения убытков и другие условия, которые определяются сторонами договора. Процедура возмещения убытков по договорам транспортного страхования грузов Процедура возмещения убытков по договорам транспортного страхования грузов обычно включает следующие шаги: Страхователь должен немедленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая и предоставить все необходимые документы и информацию. Страховщик проводит расследование страхового случая, чтобы установить причины и обстоятельства утраты или повреждения груза. После завершения расследования страховщик принимает решение о возмещении убытков и определяет сумму, которую будет выплачивать страхователю. Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения страхователю в соответствии с условиями договора. Важно отметить, что страховщик не несет ответственности за убытки, которые возникли в результате неправильной упаковки или недостаточной защиты груза со стороны страхователя. Особенности ответственности страховщика при наступлении страхового случая При наступлении страхового случая страховщик обязан возместить убытки страхователю в соответствии с условиями договора транспортного страхования грузов.
Однако, страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь не соблюдал условия договора или предоставил ложные сведения при заключении договора. Также страховщик может применить принцип суброгации, который позволяет ему требовать возмещения убытков у третьей стороны, ответственной за наступление страхового случая. Это позволяет страховщику снизить свои затраты на выплату страхового возмещения.
И при оплате страхователем очередного страхового взноса он обязан его принять и урегулировать страховой случай в соответствии с условиями договора и правилами страхования. У страхователя так же есть возможность не уплачивать этот очередной взнос, а попросить страховую компанию на основании статьи 954 п. Страховщик не имеет права отказать в выплате по причине не предоставления документов со стороны страхователя для урегулирования страхового случая при условии, что страхователь уведомил страховщика в установленные договором страхования или правилами сроки. Ни правилами страхования, ни договором, ни законом не оговорены конкретные сроки, в пределах которых страхователь обязан предоставить запрошенные страховщиком документы. Страхователь вправе осуществлять сбор данных столько, сколько посчитает нужным, но не стоит забывать о сроке исковой давности 2 года , что может привести к невозможности оспорить решение страховщика, если данный срок будет превышен. Дополнительно помните, что не предоставление страховой компании возможности воспользоваться правом регресса несет в себе отказ в выплате страхового возмещения, на это у страховой компании есть 3 года с момента наступления страхового случая.
Главное, что вы должны будете делать — это фиксировать письменным образом, все нарушения ваших прав, допускаемые страховой компанией. Напишите заявление претензию о нарушении ваших прав. Обязательно укажите нормы права, которые нарушает страховая компания. Укажите, что в случае невыполнения ваших требований вы обратитесь в суд за защитой нарушенного права. Вы можете обратиться за проведением экспертизы поврежденного ТС, к любому другому эксперту, и представить его заключение отчет об оценке страховой компании. В случае несогласия с отчетом об оценке, вы имеете права требовать перерасчета суммы страхового возмещения. Напишите заявление, укажите в нем цены на детали ТС.
Приложите к заявлению справочные материалы, каталоги, распечатки из Интернета с указанием цен на детали ТС. В случае дальнейшего затягивания процедуры страхового возмещения можно смело обращаться в суд с иском о страховом возмещении, о взыскании убытков и компенсации морального вреда. Сложившаяся практика показывает, что после написания в адрес страховой компании двух — трех мотивированных претензий, проблем с получением положенного страхового возмещения, как правило, не возникает. Если они есть, то их можно решить в судебном порядке. Споры, связанные с неисполнением обязательств по договору страхования финансовых рисков при долевом участии в строительстве объектов недвижимости На практике при заключении договора участия в долевом строительстве параллельно заключается договор страхования финансовых рисков при долевом участии в строительстве объектов недвижимости. Страховые компании существуют и работают за счет денежных средств, привлеченных от заключения договоров страхования продажи страховых полисов. Денежные средства, полученные от продажи страховых полисов, направляются на погашение задолженностей страховой компании перед своими «клиентами» по выплатам страхового возмещения.
Чем позднее страховая компания выплатит страховое возмещение, тем дольше страховая компания пользуется денежными средствами страхователей в своих целях. В настоящей статье, автор, руководствуясь собственной адвокатской практикой, указывает на ключевые обстоятельства и моменты, на которые необходимо обращать внимание обманутым дольщикам при возникновении споров со страховыми компании по вопросам получения страхового возмещения. Введение страховыми компаниями дольщиков страхователей в заблуждение относительно понятия страхового случая — события, на случай наступления которого осуществляется страхование. На основании ст. Статья 942 ГК РФ устанавливает, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1 об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2 о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование страхового случая ; 3 о размере страховой суммы; 4 о сроке действия договора. В соответствии со стандартным договором страхования финансовых рисков при долевом участии в строительстве объектов недвижимости далее — договор страхования , заключаемым между участниками долевого строительства и страховщиком, страховым случаем является невозвращение Должником Страхователю внесенных им денежных средств по Договору участия в долевом строительстве, при условии не принятия Должником мер по передаче квартиры Страхователю и отсутствие подписанного Должником и Страхователем передаточного акта или иного документа о передаче квартиры Страхователю по причинам, не зависящим от страхователя в срок до даты, установленной договором..
Получение возмещения по страхованию грузов
После трасологической экспертизы Предоставив авто на осмотр, потерпевший ждет, что ему скоро или заплатят или выдадут направление на ремонт, но он получает письмо с отказом, в котором говорится, что на основании какой-то экспертизы, которую провёл сам страховщик, данный случай не признан страховым, так как ДТП вообще не было или повреждения не от этого ДТП. В таком случае не стоит особо переживать, если у вас есть доказательства того, что ДТП было на самом деле: фотографии непосредственно с места ДТП, может быть, видеозапись аварии, свидетели и тому подобное. Но страховщику что-то доказывать особо нет смысла. Если они хотят отказать, то будут стоять на своём, далее нужно подавать заявление о разногласиях и обращаться к финансовому уполномоченному. Если у виновника был поддельный полис , то ОСАГО в таком случае не работает, и вы не получите возмещения ни с его страховой компании, ни со своей. Только лично с виновника иногда с собственника авто через суд. То есть в данном случае отказ в выплате страхового возмещения будет законным.
Какие распространённые незаконные причины отказа при ДТП? Отказ в страховом возмещении, как правило, подкреплён каким-нибудь пунктом и обоснованием из закона, то есть, по сути, страховщики не пишут незаконные причины, а указывают законные, но при этом, назвать сам такой отказ законным нельзя. Как уже упоминалось выше, СК может потребовать какой-нибудь документ , который не предусмотрен Правилами страхования, или говорить, что вы не показали им машину и они не могут без осмотра определить ущерб. Могут придумать, что-нибудь про диагностическую карту , что на момент ДТП истек срок её действия, но основанием для отказа это тоже не является. При любом неблагоприятном действии страховщика нужно почитать закон, как там про это написано, и подавать претензию. Какой срок для подачи претензии?
Заявление о разногласиях можно долго не подавать — 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали , или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили. Но тянуть с подачей не в ваших интересах. В ситуациях, когда страховщик незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, лучше быстрее оказаться в суде и попросить там текущую неустойку, чем ждать, и потом суд эту самую неустойку снизит. Плюс, срок рассмотрения вашего заявления будет зависеть не только от способа подачи, но и от срока, если пройдет больше 180 дней с момента отказа, то тогда заявление о разногласиях будет рассматриваться страховщиком до 30 дней. Страховая отказала в выплате: что делать? Инструкция Ниже разберем подробнее, как нужно действовать, чтобы оспорить незаконный отказ в страховом возмещении.
Случаи, когда никакой ответ от страховщика вообще не поступил, тоже сюда подходят, ведь алгоритм в споре со страховщиком одинаков. Нужно ли мне делать независимую экспертизу?
Объем застрахованного груза на конкретную единичную перевозку и сопряженное с ней хранение груза; на постоянную перевозку и хранение однородного груза в течение определенного времени, оговоренного в договоре страхования. Перечень страховых случаев по договору страхования грузов В соответствии с пунктом 1 статьи 817 Гражданского кодекса Республики Казахстан Особенная часть страховой случай - это событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает осуществление страховой выплаты. В случае с перевозкой груза под страховым случаем подразуемевается событие, в результате которого причинен имущественный ущерб собственнику груза.
Согласно пункту 2 статьи 817 Гражданского кодекса виды страховых случаев по добровольному страхованию предусмотрены соглашением сторон. Таким образом, перечень видов страховых случаев определяются страховщиком и страхователем самостоятельно при заключении договора. Поскольку такой перечень обычно содержится в бланке договора, предлагаемом страховой компанией, вам надлежит обратить особое внимание на перечень страховых случаев, указанных в таком договоре. В соответстсвии с пунктом 4 статьи 817 Гражданского кодекса доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на страхователе. Это означает, что вы должны представить страховой компании доказательства причинения ущерба и обосновать размер этого ущерба.
Какие риски могут быть застрахованы?
Действие данного положения распространяется на каждый предмет застрахованного имущества в отдельности. При этом каждая из страховых организаций производит выплату страхового возмещения в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному ею договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного застрахованного имущества, и Страховщик производит выплату страхового возмещения лишь в части, приходящейся на его долю. Если Договором страхования предусмотрена франшиза и Страхователь имеет право на возмещение ущерба вследствие страхового случая по Договору страхования со стороны других страховых компаний, то сумма страхового возмещения по всем договорам страхования не может быть выше суммы такого ущерба за минусом франшизы. Если индивидуальная фирменная заводская упаковка единицы застрахованного груза имеет несколько повреждений, размер ущерба не суммируется, в расчет принимается наибольший размер ущерба, определенный в соответствии с данным пунктом настоящих правил и Договором страхования. Страхователь Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая, в результате которого было повреждено застрахованное имущество, вправе с согласия Страховщика отказаться от своего права собственности на застрахованное имущество в пользу Страховщика сделать заявление об абандоне и получить страховое возмещение в размере страховой суммы. Право Страхователя Выгодоприобретателя на абандон не освобождает его от обязанности принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба при наступлении страхового случая.
Если иное не предусмотрено договором страхования, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению по настоящему Разделу убытки, связанные с: - любым материальным ущербом, причиненным грузу который застрахован или мог бы быть застрахован согласно настоящим Правилам , ухудшение эксплуатационных свойств и качеств груза, даже если такое ухудшение произошло в результате задержки в доставке груза; - полной утратой всего груза, исключающей возможность его выдачи грузополучателю в пункте назначения выгрузки, вьщачи, доставки.
Для целей страхования в рамках настоящих Условий будет рассматриваться новый срок доставки груза. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается договором страхования по соглашению сторон. По Разделу «Страхование грузов» страховая сумма не может превышать страховой стоимости, которая определяется как действительная стоимость груза. Договором страхования по разделу «Страхование грузов» может быть установлена страховая сумма ниже страховой стоимости неполное имущественное страхование. В этом случае, если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик возмещает часть ущерба и расходов пропорционально отношению страховой суммы к страховой действительное стоимости Застрахованного имущества «пропорциональная система». Договором страхования может быть предусмотрено, что выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется в размере причиненных убытков, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости система «первого риска» , но в любом случае не выше страховой суммы, установленной договором страхования. В договоре страхования по соглашению сторон также могут устанавливаться лимиты ответственности Страховщика предельный размер страховой выплаты на один страховой случай, на объект, на застрахованный риск, на статью возмещаемых расходов и другие.
Если в договоре страхования установлен лимит ответственности по одному событию, то сумма возмещения по всем убыткам, вызванным одним и тем же событием такого рода, включая расходы по предотвращению или сокращению убытка, не может превысить этого лимита. Договором страхования может быть установлена франшиза. Франшиза - часть ущерба, которая не подлежит возмещению Страховщиком. Франшиза может быть условной страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы и безусловной размер страховой выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы. Конкретный тип франшизы и ее размер определяется договором страхования. В случае если договором страхования определена франшиза и не указано, какой вид франшизы применяется, то применяется безусловная франшиза. Если одним событием вызвано несколько убытков, то франшиза вычитается только один раз. При этом стихийное бедствие или опасное природное явление рассматривается как одно событие, если его непрерывная продолжительность не превысила 72 часов длящееся стихийное бедствие рассматривается как одно событие если оно вызвано общей причиной и происходит в течение 72 последовательных часов; таким образом, событие, длящееся более этого срока, делится на 72-ух часовые периоды, являющиеся отдельными страховыми случаями с точки зрения применения франшиз и лимитов; пересечение во времени двух и более таких периодов не допускается.
После выплаты страхового возмещения страховая сумма лимит ответственности по договору страхования по соответствующему объекту риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному объекту риску , если иного не предусмотрено договором страхования агрегатная страховая сумма. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховшику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия страховые взносы уплачивается Страхователем Выгодоприобретателем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы. Оплата страховой премии производится путем наличного или безналичного расчета, единовременным платежом или в рассрочку на два и более страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. Если иное не установлено договором страхования датой уплаты страховой премии единовременного взноса признается: - дата уплаты денежных средств в кассу Страховщика - при наличном расчете; - дата поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика - при безналичном расчете.
Если договор страхования вступает в силу с иной даты, определенной договором страхования, неуплата страховой премии ее первого взноса Страхователем в установленный договором страхования срок является для сторон договора страхования выражением воли Страхователя на отказ от договора страхования. При этом договор страхования расторгается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного Договором страхования срока уплаты страховой премии первого, очередного страхового взноса , который не был уплачен полностью, при этом Страхователь, в любом случае, обязан уплатить страховую премию за период, в течение которого действовал договор страхования. При уплате страховой премии в рассрочку неуплата очередного платежа страховой премии Страхователем в установленный договором страхования срок является для сторон договора страхования выражением воли Страхователя на отказ от договора страхования. При этом договор страхования расторгается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного договором страхования срока уплаты страховой премии первого, очередного страхового взноса , который не был уплачен полностью, при этом ранее уплаченная часть страховой премии возврату не подлежит. В случае расторжения вступившего в силу договора страхования до истечения срока его действия в связи с невыполнением Страхователем обязанности по уплате страховой премии первого, очередного страхового взноса в сроки и размеры, предусмотренные договором страхования в соответствии с п. Договором страхования могут быть предусмотрены иные последствия нарушения Страхователем условий оплаты страховой премии. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Ответственность Страховщика по Разделу «Страхование грузов» начинается с момента, когда груз принят к перевозке в месте его складирования, и продолжается в течение всей перевозки по указанному в договоре страхования маршруту, включая перегрузки.
Ответственность Страховщика по Разделу «Страхование грузов» прекращается, в зависимости от того, что произойдет раньше, как только: 5. Если после выгрузки груза в пункте назначения, но до окончания периода действия настоящего страхования, груз должен быть отправлен в другой пункт назначения, нежели оговоренный при этом, настоящее страхование будет продолжаться лишь до начала перевозки в указанный другой пункт назначения. Моменты начала и завершения ответственности Страховщика могут быть оговорены договором страхования особо. Период ответственности Страховщика может быть продлен при условии задержки груза по обстоятельствам, не зависящим от Страхователя, либо в связи с использованием перевозчиком своих прав, вытекающих из договора либо условий перевозки.
Новый закон о претензии при отказе в выплате по ОСАГО
- Комментарий к ст. 964 ГК РФ
- Несоответствие договору страхования
- Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд
- Смотрите также
Тема 3. Организация страхования грузовых перевозок
Согласно п. 3 ст. 959 ГК страховщик при неисполнении страхователем обязанности по информации в случае увеличения страхового риска вправе не только расторгнуть договор страхования, но и потребовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Согласно п. 3 ст. 959 ГК страховщик при неисполнении страхователем обязанности по информации в случае увеличения страхового риска вправе не только расторгнуть договор страхования, но и потребовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Страхователь сообщает страховщику сведения о каждой перевозке (форма сообщения устанавливается договором) непосредственно в день отправки груза, а страховщик в течение суток выдает полис на конкретную отправку и выставляет счет на оплату страховой премии.
Как добиться выплаты при наступлении страхового случая: пример из практики САБ1
Страхование представляет собой защиту интересов физических и юридических лиц, заключающуюся в выплате указанным субъектам определенных договором страхования денежных сумм при наступлении страхового случая. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения. Когда страховая компания вправе отказать страхователю в выплате страховой суммы. Страховая организация имеет право отказать в выплате страховой суммы в случае. Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение и порядок взаимодействия перевозчика со страховщиком и выгодоприобретателем при предъявлении требований о возмещении вреда. Таким образом, регулирование отношений при неосуществлении страховщиком выплат по договору страхования базируется на применении двух моделей: модель одностороннего отказа от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ) и модель освобождения от ответственности.
Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)
Однако, иногда страховые компании могут отказать в выплате страхового возмещения. В этой статье мы рассмотрим, какие по Гражданскому кодексу РФ предусматриваются основания страховщика для отказа в выплате страхового возмещения. Страховщик и Страхователь (Выгодоприобретатель) имеют право заключить соглашение о признании события страховым случаем, порядке урегулирования убытка, размере ущерба, размере и порядке выплаты страхового возмещения. Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение и порядок взаимодействия перевозчика со страховщиком и выгодоприобретателем при предъявлении требований о возмещении вреда.
Как добиться выплаты при наступлении страхового случая: пример из практики САБ1
Причем ссылаются и применяют именно толкование п. Однако если толкование надзорной инстанцией нормы п. Смысл, конечно, ясен: отказать в выплате можно лишь тогда, когда обстоятельства, по которым отказано в выплате, способствовали наступлению страхового случая, но откуда надзорная инстанция вывела это положение - совершенно не ясно. При этом в выплатах, как правило, отказывают, что является вполне последовательным применением данной нормы в таком ее толковании. Но имеются и судебные акты, в которых подтверждается толкование нормы п. В целом в настоящее время нет достаточной определенности в отношении позиции арбитражных судов в этом вопросе.
Необходимо отметить, что суды общей юрисдикции при этом более последовательны. Верховный Суд РФ истолковал текст нормы п. Президиумом ВС РФ 27 февраля 2008 г. N 5-В08-53. И если до этих разъяснений Верховного Суда РФ практика была иной - договорные основания освобождения от выплаты применялись Такой вывод можно сделать из Определений КС РФ от 21 октября 2008 г.
N 698-О-О и от 15 июля 2008 г. N 562-О-О , то теперь эта позиция Верховного Суда РФ достаточно последовательно проводится судами общей юрисдикции Определение Санкт-Петербургского городского суда от 13 сентября 2010 г. N 12579, Обзор кассационной и надзорной практики по гражданским делам за 2006 г. Таким образом, позиции двух высших судов по вопросу толкования нормы п. Анализ этой проблемы с точки зрения целей правового регулирования страхования общей для данной книги приведен далее, так как этот анализ является одинаковым для всех случаев оснований для отказа в выплате, предусмотренных договором страхования.
Основание отказа в выплате как часть описания страхового случая Норма ч. В российском законодательстве имеется единственная подобная норма закона - это ст. Итак, нельзя договором предусмотреть такое основание для освобождения от выплаты, но очень хочется отказать в выплате, если страховой случай наступил вследствие грубой неосторожности страхователя. Поэтому страховщиками была разработана следующая конструкция. Грубая неосторожность страхователя включалась в правила страхования не в перечень оснований для отказа освобождения в выплате, а в исключения таких событий из состава страховых случаев.
Нормы ст. Судебная практика по-разному относится к подобным условиям правил страхования. Прежде всего следует выделить случаи, когда в состав описания исключения из страховых случаев грубая неосторожность страхователя включается дословно именно в такой формулировке. Именно так произошло в одном из дел. Судом было признано, что правило ст.
N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования" п. Поскольку данное дело попало в Обзор практики Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, страховщики, наученные этим опытом, стали поступать более осмотрительно. В состав исключений из страхового покрытия уже не включается категория "грубая неосторожность", но приводятся ее конкретные проявления.
Наряд-допуск на выполнение работ в этот день.
Проект производства работ. Документы, подтверждающие квалификацию разработчика ППР, включая аттестацию Ростехнадзора. Приказ о назначении руководителя работ. Приказ о назначении ответственного за безопасное производство работ.
Протоколы аттестации органами Ростехнадзора ответственного за безопасное производство работ. По участникам работ страховая затребовала: Полный список всех участников работ руководитель, крановщик, стропальщики, такелажники, бригадиры. Трудовые договора на каждого участника. Копии приказов о назначении на должность.
Копии трудовых книжек. Приказ о создании аттестационной комиссии на предприятии. Документы, подтверждающие квалификацию каждого члена аттестационной комиссии предприятия. Объяснение по факту происшедшего от каждого участника.
По оборудованию страховая затребовала: Полный список использованного в работе оборудования. Паспорта завода изготовителя на каждую единицу оборудования. Журналы учета оборудования. Протоколы последних испытаний оборудования.
Кроме того с Заказчика затребовали документы, подтверждающие право собственности на поврежденный груз и его стоимость. В каждом запросе было указано, что срок рассмотрения нашего обращения о выплате страхового возмещения составляет 20 рабочих дней со дня получения запрошенных документов. В случае непредставления документов срок рассмотрения приостанавливается до их получения. Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ и услуг: «При наступлении обстоятельств, которые могут повлечь наступление страхового случая, Страхователь обязан: предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, характере и размерах причиненного ущерба».
Неожиданный аудит вызвал у нас тревожные настроения — Как страховая проводила внутреннее расследование инцидента? Убедились, что всё стоит на учете и принадлежит предприятию. Подробно опросили всех участников работ, включая виновника. На всех проверили трудовые книжки и трудовые договора с предприятием.
Обращали внимание на профессии и сроки нахождения в должности. Сняли копии протоколов сдачи экзаменов в учебных заведениях у всех рабочих. У инженеров проверили дипломы и протоколы сдачи экзаменов в Ростехнадзоре. Опросили и проверили квалификацию у разработчика проекта производства работ.
При несообщении страхователем сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, или при сообщении им неверных сведений страховщик вправе отказаться от исполнения договора морского страхования. При этом страховая премия причитается страховщику, если страхователь не докажет, что несообщение им сведений или сообщение неверных сведений произошло не по его вине. Страховщик не вправе отказаться от исполнения договора морского страхования, если обстоятельства, которые имеют существенное значение для определения степени риска и о которых не сообщил страхователь, отпали. В случае, если при заключении договора морского страхования отсутствовали ответы страхователя на вопросы о сведениях, запрошенных страховщиком, страховщик не может впоследствии отказаться от исполнения договора морского страхования на том основании, что такие сведения ему не сообщены. Статья 251. Страховой полис и условия страхования[ править ] Страховщик выдаёт страхователю документ, подтверждающий заключение договора морского страхования страховой полис, страховой сертификат или другой страховой документ , а также вручает страхователю условия страхования. Статья 252. Страховая премия[ править ] Страхователь обязан уплатить страховщику страховую премию в обусловленный договором морского страхования срок.
Договор морского страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии. Статья 253. Выгодоприобретатель[ править ] 1. Договор морского страхования может быть заключён страхователем в свою пользу или в пользу выгодоприобретателя независимо от того, указано имя или наименование выгодоприобретателя в договоре морского страхования. При заключении договора морского страхования без указания имени или наименования выгодоприобретателя страховщик выдаёт страхователю страховой полис или иной страховой документ на имя предъявителя. Статья 254. Обязанности страхователя и выгодоприобретателя[ править ] В случае заключения договора морского страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь несёт все обязанности по договору. Выгодоприобретатель также несёт все обязанности по договору морского страхования, если договор заключён по его поручению или без его поручения, но при условии, что в последующем выгодоприобретатель выразит своё согласие на страхование.
Статья 255. Права страхователя по договору морского страхования в пользу выгодоприобретателя[ править ] При страховании в пользу выгодоприобретателя страхователь пользуется всеми правами по договору морского страхования без доверенности выгодоприобретателя. Статья 256. Представление страхового полиса при выплате страхового возмещения[ править ] При выплате страхового возмещения страховщик имеет право потребовать представления страхового полиса или другого выданного страховщиком страхового документа. Статья 257. Последствия отчуждения застрахованного груза[ править ] 1. В случае отчуждения застрахованного груза договор морского страхования сохраняет силу, при этом на приобретателя такого груза переходят все права и обязанности страхователя. В случае, если до отчуждения застрахованного груза страховая премия не уплачена, обязанность её уплатить несут как страхователь груза, так и его приобретатель.
Требование уплатить страховую премию не относится к держателю страхового полиса или другого страхового документа, в которых отсутствует указание на то, что страховая премия не уплачена. Статья 258. Последствия отчуждения застрахованного судна[ править ] 1. В случае отчуждения застрахованного судна договор морского страхования прекращается с момента отчуждения судна. В случае отчуждения застрахованного судна во время рейса по требованию страхователя договор морского страхования остаётся в силе до окончания рейса и на приобретателя такого судна переходят все права и обязанности страхователя. Последствия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта, наступают и в случае передачи застрахованного судна в пользование и во владение фрахтователю по бербоут-чартеру. Правила, установленные настоящей статьёй, применяются также к договору морского страхования ответственности судовладельца. Статья 259.
Страховая сумма[ править ] 1. При заключении договора морского страхования страхователь обязан объявить сумму, на которую он страхует соответствующий интерес страховую сумму. При страховании судна, груза или иного имущества страховая сумма не может превышать их действительную стоимость в момент заключения договора морского страхования страховую стоимость. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определённую договором морского страхования, если страховщик не докажет, что он намеренно введён в заблуждение страхователем. В случае, если страховая сумма, указанная в договоре морского страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор морского страхования является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Хотя, конечно, до этого лучше не доводить. Все надо делать вовремя, только тогда вы обеспечиваете надежную юридическую защиту собственных бизнес-интересов. Мошенничество, грабеж или кража груза? Страховая компания, выплачивая страховое возмещение, не просто дарит деньги застрахованному лицу, а взыскивает свои убытки сумму выплаченного возмещения с виновного лица. Это называется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба или, если сказать одним словом, суброгация.
Общий порядок суброгации установлен ст. Многие страховые компании неохотно включают в страхуемые риски утрату груза в результате мошенничества. Чаще всего страхуются риски кражи груза и грабежа водителя, перевозящего груз. При утрате груза по вине третьих лиц страховщик может воспользоваться правом на предъявление суброгационного требования только в том случае, если однозначно установлен виновник — вор, грабитель или мошенник. В отсутствие лица, виновного в утрате груза, страховая компания вынуждена относить выплаченное возмещение на свои убытки. Криминальная статистика свидетельствует о том, что чаще всего утрата груза происходит вследствие кражи или мошенничества. Разбой и грабеж случаются, но происходят не настолько часто. Именно это часто является краеугольным камнем всех страховых дел. Проблема в том, что грань между мошенничеством и кражей груза нередко очень тонка, поэтому от юриста страхователя требуются знания не только гражданского, но и уголовного и уголовно-процессуального права, чтобы при рассмотрении дела в суде убедить суд в том, что случившееся является страховым случаем и страховая компания обязана выплатить положенное по договору возмещение. Взыскание страхового возмещения за утрату, повреждение, порчу груза.
Отказ в выплате страхового возмещения по страхованию имущества: спорные моменты
Сумма возмещения зависит от того, какой страховой лимит прописан в договоре. Если ущерб меньше или равен лимиту, то должно быть полное возмещение, если больше — он может быть покрыт страховкой только частично. Процедура получения или отказа в страховой выплате. Однако, иногда страховые компании могут отказать в выплате страхового возмещения. В этой статье мы рассмотрим, какие по Гражданскому кодексу РФ предусматриваются основания страховщика для отказа в выплате страхового возмещения. По общему правилу страховая организация при наступлении страхового случая обязана выплатить страховое возмещение, если не установлены предусмотренные законом основания, дающие право отказать в выплате страхового возмещения. При отказе произвести выплату страхового возмещения страховщик сообщает об этом страхователю в письменном виде с мотивированным обоснованием причин отказа.